Cuando tienes deudas pendientes en Estados Unidos, tarde o temprano va a entrar en colección. Si no sabes lo que es estar en collection, este artículo te interesa especialmente.
A continuación vamos a explicarte qué es, qué consecuencias tiene y cómo saber si estás en colección en USA. Si quieres que dejen de perseguirte por ser un deudor, sigue leyendo lo que tenemos que contarte.
¿Qué es colección en Estados Unidos?
Aunque el concepto de ‘estar en colección’ es bastante conocido en Estados Unidos, puede que sea nuevo para ti. Además, no tienes que preocuparte ni avergonzarte por no saberlo, pues aquí te lo vamos a explicar todo en detalle.
Cuando contraes una deuda, del tipo que sea, y no la pagas en el momento debido, tu acreedor se va a poner nervioso. Empezarán entonces una serie de reclamaciones rutinarias por teléfono, correo postal y opcionalmente también por medios digitales.
Si la situación se resuelve rápido, no pasará nada malo. Sin embargo, si no atiendes a esas reclamaciones iniciales, es cuando van a empezar los problemas para ti.
En primer lugar, tu puntaje de crédito va a verse afectado a corto plazo, lo que puede dificultar o impedir por completo que obtengas nuevo crédito. Tu acreedor espera que esto te anime a pagar tu deuda atrasada, pero si no lo haces, en unos tres a seis meses, tu deuda pasará a colección.
¿Qué significa esto? Pues, básicamente, que tu acreedor se ha cansado de ti y cree que las opciones de recuperar el dinero que le debes no merece la pena el esfuerzo. Entonces revende tu deuda a una agencia especializada en recobro.
Ésta es una empresa que vive de hacer presión a los deudores para obtener beneficios cobrando cuentas pendientes.
¿Cómo saber si estoy en collection?
Es probable que no haga falta mucho esfuerzo para saber que tienes una deuda en colección, ya que te estarán persiguiendo. Ellos se encargarán de que lo sepas.
De todas formas, si quieres conocer una forma rápida y directa de saber si estás en colección, lo primero que debes hacer es una lista de todos tus créditos contratados, ya sea en forma de préstamos, tarjetas o compras a plazos.
A continuación, deberías solicitar un informe anual de tu reporte de crédito a Annual Credit Report, algo que por ley es gratuito (al menos, una vez al año). A esto deberías sumar los informes de las tres agencias de crédito más importantes de Estados Unidos, que son: Equifax, Experian y TransUnion.
Con toda esa documentación ya tendrás bastante información para contrastar cuáles de tus deudas contratadas se encuentran en colección (y cuáles no). Además, tendrás una visión clara de tu historial de crédito y de tu situación económica.
Pese a todo, cabe la posibilidad de que haya ciertas deudas que no aparezcan en los informes. Esto puede suceder con deudas muy antiguas, de más de 7 años. Por otro lado, hay que tener en cuenta que la deuda de tipo médico es frecuente que no aparezca en los reportes, salvo cuando hay retrasos muy graves.
Por último, hay que recordar que los reportes de crédito no son infalibles. De hecho, nadie obliga a los acreedores a incluir las deudas de sus clientes en ellos. Por lo tanto, podría suceder que debas dinero, que tu deuda esté en colección, y que ese dato no aparezca en ninguna parte.
¿Qué pasa si te mandan a colección en Estados Unidos?
Ahora que ya has averiguado cómo saber si tienes una deuda en colección, es importante conocer también qué supone estar en esa situación.
Cuando tu cuenta pasa a colección, una empresa dedicada al cobro de deudas se hará cargo de recuperar el dinero que debes. De hecho, se le llama ‘colección’ porque estas compañías, de algún modo, se dedican a coleccionar deudas para cobrarlas.
Has de saber que estas empresas pueden llegar a ser muy insistentes y molestas en su labor de recuperar el dinero. Pondrán a un cobrador encargado de dirigir la campaña de reclamación contra ti. Esto puede incluir llamadas o visitas en persona a tu casa, a tus vecinos, familiares e incluso a tu puesto de trabajo.
En algunas ocasiones, las empresas de colección de deudas llegan a traspasar la legalidad con tal de que sientas la presión de pagar y te sientes a hablar con ellos.
Has de saber que no pueden difundir tu condición de deudor ni el importe de tu deuda. Por otro lado, sí es legal que intenten confirmar la veracidad de tus datos de contacto y tu domicilio, por ejemplo.
Lo mejor que puedes hacer si quieres olvidarte de ellos es que les atiendas directamente y negocies la mejor manera de resolver tu deuda. Puedes ahorrar y pactar un plan de pagos relativamente cómodo para ti. De lo contrario, tu reputación y tu historial de crédito se verán gravemente afectados.
¿Cuánto tiempo dura una colección en el reporte de crédito?
Por lo general, el tiempo mínimo que dura una deuda en el reporte crediticio son 7 años. Aún así, es posible que esté más tiempo.
Todo va a depender del contrato original que hayas firmado con el acreedor, del estado en el que se generase la deuda y de otros condicionantes legales. Lo mejor es que consultes a un buen abogado de bancarrotas qué se puede hacer en tu caso concreto.
¿Cómo pagar una deuda en colección?
Cuando tu deuda pasa a estar en collection, la mejor manera de que desaparezca es abonarla. La parte positiva es que tendrás mucho margen para negociar con la agencia de colección, ya que ésta habrá comprado tu deuda por mucho menos dinero del que debes.
Puedes conseguir cuotas pequeñas que sean fáciles de pagar mes a mes y también una reducción del importe total de la deuda. Te recomendamos leer nuestro artículo sobre cómo negociar una deuda en colección.
Conclusiones
Tener una deuda atrasada en Estados Unidos acarrea una serie de consecuencias que son, como mínimo, molestas. Ahora ya has descubierto cómo saber si estás en colección en USA para poder resolver la situación. Es importante salir de ahí porque, de lo contrario, tu historial de crédito quedará muy dañado.
